对于花呗、借呗逾期后无力偿还的用户，若与平台自行协商困难，可尝试通过12378热线向银保监会进行投诉。该热线是金融消费者维权的重要渠道。
用户致电后，需清晰说明逾期原因、债务情况及与蚂蚁金服协商的经过。银保监会接到投诉后，通常会将其转办并督促相关机构处理。
这并非直接免除债务，而是引入第三方监管机构进行调解。在银保监会的介入下，蚂蚁金服可能会更积极地与用户沟通协商。
可能的协商方案包括延期还款或停息挂账等。具体方案取决于用户的实际情况和平台的政策，并非所有申请都能成功。
用户需准备相关材料，如实反映困难。整个过程需要耐心，并保持理性沟通。这为陷入债务困境的用户提供了一条合法的求助途径。
最终目的是在监管协调下，促成双方达成一个可行的还款安排，帮助用户逐步解决债务问题。