问题：逾期后接到催收电话就慌了，该怎么办？
解答：先稳住心态，慌乱中做的决定往往有坑。催收电话要接，这是表明你愿意沟通的第一步。但别在电话里轻易承诺自己无法承担的还款金额或方案。记住，你的目标是协商，不是被催收节奏带着走。
问题：如何开启有效的协商，争取减免？
解答：主动联系官方客服是正路。明确说明你的困难，是暂时失业还是突发疾病？准备好相关证明。直接表达希望协商还款并申请减免部分罚息的诉求。记住，真诚沟通比卖惨更有用，招联金融有既定的协商政策，符合条件才有机会。
问题：协商时要注意哪些“坑”？
解答：警惕任何非官方渠道让你提前付费的“代理协商”，风险极高。所有达成的方案，务必要求官方通过短信或协议等书面形式确认，明确减免金额、还款期数和每期金额，口头承诺不可靠。别指望本金全免，合法减免主要针对的是逾期产生的罚息或违约金。
实用总结：协商是权利，准备是基础，一切以官方书面确认为准，避免二次损失。